유족연금과 본인 국민연금, 동시에 받을 수 있을까? 수급 조건부터 실제 수령 전략까지!
안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 주제인 유족연금과 본인 국민연금에 대해 자세히 알아보려 해요. 특히 두 연금 모두 노후 생활의 핵심적인 소득원이 될 수 있지만, 막상 상황이 닥쳤을 때 "두 개 다 받을 수 있는 건가요?" 하는 질문이 자주 나오곤 하죠.
유족연금과 본인 국민연금은 그 성격과 수급 기준이 꽤 다르기 때문에 미리 이해해 두면 나중에 큰 도움이 된답니다. 이번 글에서는 이 두 제도의 차이점부터 수급 조건, 중복 수령의 현실적인 선택 방법까지 한 번에 정리해 드릴게요 ㅎㅎ
유족연금이란? 갑작스러운 상실을 대비하는 제도
유족연금은 국민연금에 가입 중이거나, 연금을 수령하고 있던 사람이 사망한 경우 그 남은 가족에게 지급되는 연금이에요. 단순히 가족이 사망했다고 해서 자동 지급되는 건 아니고, 일정한 자격 조건을 충족해야 받을 수 있어요.
먼저, 국민연금 가입자가 사망 당시 10년 이상 가입했거나, 사망 직전 5년 내 3년 이상 보험료를 납부한 경우 유족연금 지급 대상이 됩니다. 그리고 이때 남은 가족 중 배우자, 자녀, 부모 등은 유족연금 수급권자가 될 수 있고요.
연금액은 가입 기간에 따라 달라져요.
- 가입기간 10년 미만: 기본연금액의 40%
- 10년 이상~20년 미만: 50%
- 20년 이상: 60%
여기에 부양가족연금이 추가로 붙는데, 배우자는 월 30만 원, 자녀나 부모는 월 10만 원 정도가 더해진답니다. 최소 보장 금액도 정해져 있어서 약 30만~40만 원 수준은 받게 돼요.
본인 국민연금은 어떻게 다를까?
본인 국민연금은 노령연금이라고도 불려요. 이는 내가 직접 보험료를 납부하면서 나중에 일정 나이가 되었을 때 평생 받는 연금이에요. 일반적으로는 만 60세 이후부터 수령 가능하고, 늦게 수령하면 수령액도 올라가죠.
2025년 기준으로 보면, 전체 국민연금 가입자의 평균 소득월액(A값)은 약 284만 원 정도로 잡혀 있고, 실제로 연금을 받는 분들의 평균 수령액은 월 67만 원 내외예요. 연금 수령액은 본인의 가입 기간, 소득 수준, 납부 금액 등에 따라 달라지기 때문에 사람마다 차이가 크답니다.
만약 본인이 국민연금을 받고 있다가 사망하면, 남은 가족은 이 연금을 바탕으로 다시 유족연금을 받을 수 있게 되는 구조예요. 즉, 유족연금과 본인 국민연금은 자연스럽게 서로 연결되는 구조로 되어 있어요.
유족연금과 본인 국민연금, 동시에 받을 수 있을까?
자, 이제 많은 분들이 가장 궁금해하시는 내용이에요.
본인 국민연금을 받고 있는 사람이 유족연금 수급 조건도 갖췄다면, 과연 둘 다 받을 수 있을까요?
정답은 부분적으로 가능하다는 거예요. 유족연금과 본인 국민연금은 동시에 100% 지급되지 않아요. 둘 중에서 유리한 쪽을 선택하거나, **본인연금 전액 + 유족연금의 30%**를 더하는 방식, 또는 유족연금 전액만 수령하는 방식 중에서 더 유리한 방식으로 선택하게 돼요.
예를 들어,
- 본인의 국민연금이 월 80만 원, 유족연금이 월 50만 원인 경우
→ 본인연금 80만 원 + 유족연금의 30%(15만 원) = 총 95만 원 수령 가능
→ 또는 유족연금 50만 원 전액만 받을 수도 있지만, 이 경우 전자가 더 유리하겠죠?
이처럼 실제로 연금을 선택할 땐 두 연금의 액수, 가정의 경제 상황, 수급자의 나이 등을 함께 고려해야 해요. 무조건 ‘둘 다 받는다’고 생각하면 오산이에요.
유족연금과 본인 국민연금의 구조적 차이, 꼭 이해해야 해요
두 제도는 설계 자체가 달라요.
- 본인 국민연금은 내가 일해서 벌고, 낸 보험료를 기반으로 ‘나’에게 돌아오는 소득 보장 시스템
- 유족연금은 그 연금의 소득원이 사라졌을 때, 가족이 일정 기간 동안 경제적 충격을 덜 받도록 해주는 구조
결국 각각의 목적이 다르고, 수급 대상도 다르기 때문에 유족연금과 본인 국민연금은 동일선상에서 비교하기보다는, 상황별 전략적인 접근이 필요한 제도라고 볼 수 있어요.
연금 수령 전략, 이렇게 세워보세요!
노후를 준비하면서 중요한 건 '두 연금의 성격과 수급 기준을 정확히 알고 대처하는 것'이에요.
- 가입 기간이 길고, 납부 금액이 크다면 본인 국민연금 수령액도 자연스럽게 높아지겠죠.
- 반대로 갑작스러운 사망 등 상황이 발생하면, 남은 가족이 유족연금으로 소득 보장을 받을 수 있도록 미리 대비해야 해요.
부부 모두 연금을 받는 가정의 경우, 한쪽이 사망하게 되면 유족연금이 자동으로 연계되지만, 얼마가 더해질 수 있을지 미리 시뮬레이션해 보는 것도 좋아요.
국민연금공단 홈페이지에서 예상 연금액 조회가 가능하니까, 가정 단위로 수급 시뮬레이션을 한 번쯤 해보시는 걸 추천드려요!
요약하자면,
유족연금과 본인 국민연금은 각각의 필요성과 목적이 분명한 제도예요. 동시에 받을 수는 있지만 전액 수령은 불가능하고, 유리한 방식을 선택하는 구조입니다. 노후와 위기 상황 모두 대비하려면 이 두 제도의 차이와 수급 조건을 정확히 이해하고, 본인 상황에 맞게 연금 전략을 세우는 것이 중요해요.
노후 준비, 정보에서 시작된답니다 :)
지금부터라도 차근차근 알아보며 준비해보세요!
유족연금과 본인 국민연금의 주요 차이점과 수급 방식 등을 이해하기 쉽게 아래 표로 정리해드릴게요 😊
| 목적 | 사망한 가입자의 소득 상실 보전 | 본인의 노후 생활비 보장 |
| 수급 대상 | 배우자, 자녀, 부모 등 유족 | 본인 (가입자 본인) |
| 수급 조건 | - 가입자 사망 - 10년 이상 가입 또는 5년 내 3년 이상 납부 |
- 만 60세 이상 - 최소 가입 기간 충족 (10년 이상 권장) |
| 지급 시기 | 사망 이후 유족에게 즉시 지급 가능 | 정해진 연령 도달 시부터 본인에게 지급 |
| 지급 금액 기준 | 가입기간에 따라 40~60% + 부양가족연금 배우자 30만 원, 자녀/부모 10만 원 추가 |
A값(평균소득월액) 기준 가입기간, 소득수준에 따라 개인별로 산정 |
| 평균 수령액 | 약 30만~40만 원 (최소 보장 기준) | 2025년 기준 월 평균 67만 원 내외 |
| 중복 수령 가능 여부 | 제한적 가능 - 유족연금 100% 또는 - 본인연금 전액 + 유족연금의 30% 중 유리한 선택 |
유족연금과 동시 100% 수령 불가 |
| 특징 | 유족의 생계 보호 목적 가족 단위 보장 |
본인의 은퇴 이후 지속적 소득 보장 |
✅ 유족연금과 본인 국민연금 Q&A
Q1. 유족연금과 본인 국민연금을 동시에 받을 수 있나요?
A. 네, 둘 다 받을 수는 있지만 전액 중복 수령은 불가능합니다. 본인연금 전액에 유족연금의 30%를 더하거나, 유족연금 100%만 받는 방식 중 유리한 쪽을 선택해야 해요.
Q2. 유족연금은 어떤 가족이 받을 수 있나요?
A. 배우자, 자녀(18세 미만 또는 장애자녀), 부모(60세 이상 또는 장애) 등 법정 유족이 순위에 따라 받을 수 있어요. 순위 높은 사람이 우선 수급 대상이에요.
Q3. 유족연금 수령 금액은 얼마나 되나요?
A. 가입기간에 따라 차등 지급되며,
- 10년 미만 가입 시: 기본연금액의 40%
- 10년 이상~20년 미만: 50%
- 20년 이상: 60%
여기에 배우자 30만 원, 자녀·부모 10만 원이 부양가족연금으로 추가돼요.
Q4. 본인 국민연금은 언제부터 받을 수 있나요?
A. 일반적으로 만 60세부터 수령 가능하며, 출생연도에 따라 65세까지 연기될 수도 있어요. 수령 시점과 가입기간, 납부 금액에 따라 수령액이 달라져요.
Q5. 부부가 각각 국민연금을 받고 있다가 한 명이 사망하면 어떻게 되나요?
A. 남은 배우자는 본인연금 전액 + 유족연금의 30% 또는 유족연금 100% 중 유리한 쪽을 선택할 수 있어요. 예를 들어, 본인연금이 70만 원이고 유족연금이 50만 원이면 → 70 + 15 = 85만 원 수령 가능해요.
Q6. 유족연금과 본인 국민연금 중 어느 쪽이 더 유리한가요?
A. 상황에 따라 달라요.
- 본인의 연금이 많다면 → 본인연금 + 유족연금의 30%
- 본인연금이 적다면 → 유족연금 100%
실제 연금액을 비교해서 더 많은 금액을 선택하시면 돼요.
Q7. 유족연금 수급 조건이 되는 ‘사망 당시 납부 기간’은 어떻게 되나요?
A. 기본적으로
- 가입기간 10년 이상, 또는
- 사망 전 5년 중 3년 이상 납부하면 유족연금 수급 요건이 충족돼요.
